Le choix de l’assurance auto est souvent difficile à faire. Il existe différents types de contrats d’assurance auto, mais l’assurance tous risques est souvent considérée comme la plus complète et la plus protectrice. Cependant, est-ce réellement incontournable pour tous les conducteurs ? Dans cet article, nous allons étudier les avantages et les limites de ce type de contrat.
Les garanties offertes par l’assurance tous risques
L’assurance tous risques englobe un ensemble de garanties qui permettent de couvrir aussi bien les dommages corporels et matériels subis par le conducteur et son véhicule que ceux causés à autrui. Parmi ces garanties, on retrouve :
- La responsabilité civile : elle indemnise les dommages causés aux tiers (piétons, autres véhicules, etc.) en cas d’accident dont le conducteur est responsable.
- La garantie dommages collision : elle prend en charge les frais de réparation ou de remplacement du véhicule en cas d’accident avec un autre véhicule, un animal ou un obstacle fixe.
- La garantie bris de glace : elle couvre les dégâts occasionnés aux vitres et pare-brises du véhicule.
- La garantie vol et incendie : elle indemnisera le propriétaire du véhicule en cas de vol, tentative de vol ou incendie.
- La garantie dommages tous accidents : elle intervient pour les réparations du véhicule en cas de sinistre, quelle que soit la cause (choc, chute d’objet, acte de vandalisme, etc.).
Les limites de l’assurance tous risques
Malgré les nombreuses garanties offertes par ce type de contrat, il est important de noter que certaines exclusions et limitations peuvent s’appliquer. Par exemple :
- Le conducteur peut ne pas être couvert en cas d’accident responsable s’il a consommé de l’alcool ou des stupéfiants.
- Les franchises peuvent être élevées pour certaines garanties, ce qui implique que le conducteur devra payer une partie des frais de réparation en cas de sinistre.
- Certaines garanties ne couvrent que partiellement les dommages subis, comme la garantie bris de glace qui exclut souvent les optiques de phare et les rétroviseurs.
Le profil du conducteur
Un jeune conducteur ou un conducteur avec un malus important peut avoir intérêt à opter pour une assurance tous risques, afin de bénéficier d’une couverture plus complète en cas d’accident. En revanche, un conducteur expérimenté et prudent qui n’a jamais eu de sinistre responsable peut se contenter d’une assurance intermédiaire avec des garanties adaptées à ses besoins.
La valeur du véhicule
Plus la valeur du véhicule est élevée, plus il est recommandé de souscrire à une assurance tous risques pour le protéger contre les différents types de sinistres. Un véhicule neuf ou récent sera ainsi mieux couvert par ce type de contrat. En revanche, pour un véhicule ancien ou de faible valeur, une assurance au tiers ou intermédiaire peut suffire.
Le budget
Il est indéniable que l’assurance tous risques coûte généralement plus cher qu’une assurance au tiers ou intermédiaire. Cependant, elle offre aussi une meilleure protection en cas de sinistre. Il appartient donc à chaque conducteur de déterminer si le coût supplémentaire est justifié en fonction de sa situation personnelle et de ses besoins en matière d’assurance auto.
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